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学好征信知识 维护自身权益

发表时间：2024-06-17 16:39
➭ 1.什么是个人信用报告？                        
个人信用报告是客观记录一个人过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”。
➭2.信用报告包含哪些内容？                      
基本信息：包括身份信息、居住信息、职业信息等；
信贷信息：指借债还钱信息、信用报告中最核心的信息；
非金融负债信息：先消费后付款形成的信息，如电信缴费；
公共信息：社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等；
查询信息：过去2年内，何人何时因什么原因查过您的信用报告。
➭3.信用报告有啥用？                           
信用报告用处多：贷款、信用卡审批，任职资格审查，员工录用，评先评优等。
➭4.信用与我们的生活？                          
良好的信用行为带来很多优惠
办理贷款：节省审贷时间；在贷款利率、期限、金额等方面可能会得到优惠；如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。
员工录用：部分企事业单位将信用情况作为员工招录的审核标准之一，信用良好可能会增加被录用的几率。
不良信用行为严重影响社会经济生活
办理按揭贷款、信用卡等都受到影响，甚至是找工作也受影响。
➭5.是否给您贷款，谁说了算？                    
放贷机构说了算！放贷机构根据个人的收入水平、还款能力、还款意愿等情况综合决定是否贷款，个人信用报告作为其审批贷款申请时的参考。
➭6.什么是不良信息？                            
根据《征信业管理条例》，不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。
➭7.对不良信息的报送及保存期限有何规定？        
按照《征信业管理条例》规定，信息提供者(商业银行)向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。(但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。)征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
➭8.如何维护良好的信用记录？                    
养成良好的还款习惯，随时留意还款日期，按时归还贷款本息或信用卡透支额，避免出现逾期；如果已经产生逾期记录，要尽快还清欠款。同时，对于停用的信用卡，要及时到发卡银行办理注销手续；如果手机号发生变更，要及时到您业务存续的银行更新信息；按时缴纳水、电、燃气等费用，避免出现拖欠；注意保护自己的身份信息，不把自己的身份证借给别人，不随意将自己的身份信息提供给别人。
➭9.《征信业管理条例》对保护个人信用信息主体的权益有哪些规定？                                    
《征信业管理条例》规定：一是严格规范个人征信业务规则；二是明确规定禁止和限制征信机构采集的个人信息；三是明确规定个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利；四是严格法律责任。
➭10.您有哪些征信权利？                         
知情权：您有权查询自己的信用报告。
同意权：报送和查询您的信息都必须事先得到您的同意。
重建信用记录权：不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。您可以重新开始积累好的记录。
异议权：如果您认为您的信用报告有“错误”，可以提出并要求更正。
救济权：如果您对异议处理结果不满意，可以进行行政投诉或司法诉讼。
➭11.查询信用报告收费有什么规定？              
依据《征信业管理条例》和《国家发展改革委关于降低中国人民银行征信中心服务收费标准的通知》，自2017年7月1日起，个人柜台查询（含商业银行代理点自助机查询）自身信用报告，每年前2次免费，自第3次起每次收费10元。个人通过互联网查询自身信用报告免费。
➭12.如果认为信用报告信息有误怎么办？          
根据《征信业管理条例》规定，个人认为信用报告信息存在错误、遗漏的，有权向征信中心、当地人民银行、提供信息的商业银行提出异议，要求更正。征信中心或者商业银行收到异议后，应当按照《条例》规定对相关信息作出异议标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议申请人。经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。
➭13.对异议处理结果不满意怎么办？              
还有三招可以用
声明：您可以向征信中心、人民银行分支机构申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况。
投诉：您可以向当地人民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门投诉，您应该能在30日内收到反馈。
诉讼：您可以向有管辖权的法院起诉，通过司法程序解决您的诉求。
➭14.如何保护个人信息安全？                    
要做到
妥善保管身份证件及复印件。
对外提供身份证复印件注明用途。
保管好信用报告，不随意乱放，不提供给他人使用。
保管好互联网查询信用报告的用户名、密码。
不要做
把身份证借给他人、乱扔信用报告，在公共网吧、使用公共WIFI查询、保存信用报告等。
➭15.如何保障互联网个人信用信息查询安全？     
要妥善保管好自己的用户名和密码，不将密码透露给他人，定期更换密码，以保障信用信息安全。妥善保存信用报告，避免在网吧等公共场所及开放网络查询及保存个人信用报告，以防止个人信息泄露。
➭16.如何查询自己的信用报告？                  
线上查询渠道
官网查询：登录“中国人民银行征信中心”官网或者登陆网址：http://pbccrc.org.cn 进行查询。
网银查询：可登陆工商银行、建设银行、招商银行、中信银行、广发银行、浦发银行、民生银行、邮储银行、中国银行网上银行查询。
手机银行APP查询：可登陆工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、光大银行、招商银行、广发银行、平安银行、浦发银行、民生银行、农业银行、邮储银行、华夏银行的手机银行APP以及中国银联云闪付APP查询。
注意：线上查询到的个人信用报告均为简版
线下查询渠道
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人民银行分支机构的柜台查询：主要服务于身份信息无法被自助查询机识别的个人，如消磁的身份证、临时身份证、港澳居民来往内地通行证等证件进行查询。扫描下方二维码可查看贵州省内商业银行代理点及服务详情。         
自助查询：持有效身份证原件，前往商业银行代理点进行查询。
➭17.如何获取专业的征信知识？                  
关注中国人民银行征信中心微信公众号 ：征信小助手。

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一审：黄明
二审：任秋香
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